Häufige Fragen zur Motorradversicherung

Schäden, die Sie Dritten zufügen – Personen-, Sach- und Vermögensschäden (z. B. Verletzte Verkehrsteilnehmer, beschädigte Autos, Geländer, Laternen). Nicht enthalten: eigene Reparaturkosten und Schäden an Ihrem Motorrad. Dafür brauchen Sie Teil- oder Vollkasko.

Teilkasko deckt Diebstahl, Brand, Sturm, Hagel, Überschwemmung, Wildunfälle, Tierbisse und Glasbruch. Vollkasko umfasst zusätzlich selbst verschuldete Unfälle und Vandalismus – inklusive Neuwertentschädigung bei Totalschaden in den ersten 6–24 Monaten. Details im Motorradversicherung-Vergleich.

Bei Bikes im Wert von 3.000–8.000 € – also typische 3- bis 5-Jahre-alte Gebrauchte. Achten Sie auf Marderbiss-Folgeschäden (manche Tarife übernehmen nur den Direktschaden), Glasbruch (auch Spiegel und Scheinwerfer) und Sturmschäden ab Windstärke 8. Beim Stellplatz "Straße" steigt die Diebstahlprämie um 20–40 %.

Bei Neufahrzeugen (0–2 Jahre) oder hochpreisigen Bikes (> 8.000 €). Vorteil: Neuwertentschädigung – bei Totalschaden gibt es den Wiederbeschaffungspreis statt nur den Zeitwert. Ab dem 3. Jahr prüfen Sie: liegt die Jahresprämie über 10 % des Zeitwerts, reicht meist die Teilkasko.

Sie melden das Bike nur für die aktive Saison (2–11 Monate) an, z. B. März bis Oktober. Der Versicherungsbeitrag fällt anteilig an, in der Ruhezeit gilt eine kostenlose Ruheversicherung (Diebstahl/Brand in Garage). Vorteil: keine jährliche Ab- und Anmeldung, oft 30–40 % Ersparnis. Wichtig: außerhalb der Saison kein Fahren auf öffentlichen Straßen.

Durch die Regionalklasse kann sich der Beitrag stark ändern. Umzug von München nach Brandenburg kann 30–40 % weniger kosten. Sie sind verpflichtet, den Wohnortwechsel innerhalb von 4 Wochen zu melden – sonst droht Leistungskürzung. Die Versicherung passt den Beitrag rückwirkend an.

EU + EWR + Schweiz: automatischer Schutz. Andere europäische Länder: Grüne Karte mitführen. Für Mietbikes im Ausland sichert eine Mallorca-Police die deutsche Deckungssumme. Nicht abgedeckt: Iran, Israel, Marokko, Tunesien – dort braucht es eine lokale Police. Eine Detail-Tabelle finden Sie weiter oben.

1. Unfallstelle sichern + Erste Hilfe leisten. 2. Bei Personenschaden, Streit oder Schaden > 1.500 €: Polizei rufen. 3. Daten + Fotos sichern (Unfallgegner, Zeugen, Skizze). 4. Schaden innerhalb von 7 Tagen der Versicherung melden (§ 30 VVG). Bei Diebstahl zusätzlich sofort Polizei und Versicherung informieren – ohne Diebstahlsanzeige keine Kasko-Leistung.

Ja, deutlich. Ein Kasko-Schaden wirft Sie meist um 5–9 SF-Stufen zurück. Bei SF 20 → SF 11 sind das rund 180 € Mehrkosten pro Jahr – über 9 Jahre also rund 1.600 €. Spartipp: Bei kleinen Schäden (< 1.500 €) prüfen Sie die Selbstzahlung. Die genaue Rückstufung sehen Sie weiter unten in der Tabelle.

Ja – Sonderkündigungsrecht innerhalb von 1 Monat nach Schadenabwicklung (§ 92 VVG). Sowohl Sie als auch die Versicherung können kündigen. Häufig sinnvoll, wenn die Beitragserhöhung nach Schaden über 10 % liegt. Vor Kündigung den Versicherungsvergleich nutzen, um einen günstigeren Anbieter zu finden.

Hubraum + Leistung (125er günstig, 1000er teuer), Fahrerprofil (Anfänger vs. SF 5+), Regionalklasse (PLZ), Stellplatz (Garage –15 %), Jahresfahrleistung, Saisonkennzeichen (–30 %), Selbstbeteiligung (300 € SB = –20 % Prämie). Eine konkrete Kostentabelle finden Sie im Vergleichsrechner.

Ja. Fahrsicherheitstraining (ADAC, IFZ): 5–15 % Rabatt im ersten Jahr. ADAC-/DMC-Mitglieder: 5–10 % bei Partnerversicherern. Garage-Stellplatz: 10–15 % Teilkaskorabatt. Zweitfahrzeug-Tarif unter Pkw-Hauptpolice: oft 20–30 % günstiger. Anfänger profitieren zusätzlich vom begleiteten Fahren ab 17 (6 Monate SF-Vorsprung).

Regulär zum 30. November (Vertragsende meist 31.12.) – per Post oder formloser E-Mail mit Versicherungsnummer. Sonderkündigung: 4 Wochen ab Beitragserhöhung oder nach Schadenfall. Wichtig: Kündigung muss beim Anbieter eingehen (nicht abgeschickt sein). Vorher den Vergleich nutzen, um die neue Versicherung bereit zu haben.

Pannenhilfe, Abschleppdienst (auch zur Heimatwerkstatt!), Übernachtung bei Pannen, Mietwagen, Ersatzfahrer oder Rücktransport bei Krankheit. Für Motorradfahrer doppelt wertvoll bei Auslandstouren – ein Bike-Defekt 800 km von zu Hause kostet ohne Schutzbrief schnell 1.000+ €. Jahresbeitrag: 30–80 €, oft günstiger als ADAC-Plus.

Selten. Sie zahlt bei Verletzungen oder Tod von Fahrer + Sozius – unabhängig von der Schuldfrage. Aber: Wer eine private Unfallversicherung oder Berufsunfähigkeit + Risikolebensversicherung hat, ist meist besser geschützt. Sinnvoll vor allem für Sozius-Fahrer ohne sonstige Absicherung.

Antiblockiersystem (ABS) verhindert das Blockieren der Räder beim Bremsen – das Bike bleibt lenkbar. Seit 2017 ist ABS Pflicht für Neufahrzeuge > 125 ccm. Versicherer gewähren 5–10 % Rabatt auf die Haftpflicht. Bei älteren Bikes ohne ABS ist Nachrüstung selten wirtschaftlich – ein Vergleich der Versicherungstarife lohnt sich mehr.

Bei grober Fahrlässigkeit (z. B. Slalom-Fahren, starke Ablenkung) darf die Versicherung Kasko-Leistungen kürzen oder verweigern. Top-Tarife enthalten den Verzicht auf diesen Einwand – meist bis 1,1 ‰ Alkohol oder ohne Alkohol-Schwelle. Wichtiges Vergleichskriterium, gerade für Sportbike-Fahrer.

Privat: nein. Bei nachweislich beruflicher Nutzung (Kurierfahrer, Pflegekraft, Außendienst): ja, als Werbungskosten oder Betriebsausgaben. Voraussetzung: Fahrtenbuch oder Dienstwagenregelung. Kfz-Steuer wird über den Hubraum berechnet: 1,84 € pro angefangene 25 ccm/Jahr – ein 600er Bike kostet rund 44 € jährlich.

Nach Online-Abschluss kommt sie in 2 bis 5 Minuten per SMS oder E-Mail. Voraussetzung: Hubraum, Leistung, HSN/TSN korrekt + VideoIdent + SEPA. Mit dieser eVB Nummer sofort melden Sie das Motorrad direkt bei der Zulassungsstelle an – oft akzeptieren Behörden den Code direkt vom Display. Details im eVB-Ratgeber.